Структурные продукты: эффективная замена банковским вкладам

Структурные продукты — это готовые инвестиционные решения, представляющие собой комплексные финансовые инструменты с заранее установленными сроками и условиями доходности. Они позволяют инвестору получить потенциально более высокий доход по сравнению с банковскими вкладами, при этом зарабатывать можно как на росте, так и на снижении рынка.

В основе структурных продуктов лежат более простые финансовые активы — депозиты, акции, облигации, валюты, сырьевые товары или драгоценные металлы. Конструкция продукта обычно включает две составляющие:

• защитную часть, размещаемую в надежные инструменты (депозиты, облигации, векселя), которая обеспечивает сохранность капитала и минимальный гарантированный доход;
• доходную часть, приносящую дополнительную прибыль, зависящую от динамики базовых активов.

При выборе структурного продукта важно учитывать следующие параметры:

• срок инвестирования, минимальную сумму вложений и валюту продукта;
• коэффициент защиты капитала — показывает, какую часть вложенных средств инвестор гарантированно получит обратно;
• коэффициент участия — определяет долю доходности базового актива, на которую может рассчитывать инвестор;
• барьер максимальной доходности — уровень, при достижении которого рост прибыли прекращается.

Для опытных инвесторов существует возможность создания индивидуальных структурных продуктов. В этом случае аналитики формируют стратегию под конкретную инвестиционную идею с учетом текущей экономической ситуации. Инвестор самостоятельно определяет сумму вложений, срок, уровень доходности и степень защиты капитала, а все условия фиксируются в договоре.